Un împrumut auto sunt bani pe care îi împrumuți de la o bancă pentru a cumpăra o mașină. În majoritatea țărilor, se practică achiziționarea pe credit atât a mașinilor noi, cât și a celor second hand.
Condițiile de împrumut pot varia în funcție de țara în care a cumpărat mașina, dar există caracteristici comune în procesul de obținere a unui împrumut pentru o mașină. Așadar, de exemplu, oriunde ați contractat un împrumut auto, va trebui să vă depuneți noua mașină ca garanție.
Istoricul împrumuturilor auto
Mă întreb cât de mult va scădea numărul de mașini de pe planeta noastră dacă scoatem simultan toate mașinile cumpărate cu credit? Potrivit statisticilor, la cumpărarea a treia mașină din lume a fost folosit un împrumut bancar. Se pare că peste patru sute de milioane de mașini care călătoreau în jurul planetei noastre au fost achiziționate pe credit.
Nu este nimic surprinzător în asta, pentru că dacă comparăm nivelul veniturilor oamenilor și costul unei mașini în orice țară din lume, vom vedea că va dura foarte, foarte mult timp pentru a economisi pentru un mașină nou-nouță. În același timp, toată lumea vrea să stea la volanul unei mașini acum și imediat. În astfel de momente, un împrumut este o adevărată salvare.
Apariția pieței auto nu a fost atât de rapidă pe cât ni s-ar părea. Istoria sa începe cu apariția primei mașini brevetate - mașina cu trei roți a lui Carl Benz (Carl Benz), creată de el în 1885. După 5 ani, Gottlieb Daimler și Wilhelm Maybach au anunțat dezvoltarea mașinii lor. Mașina lor se numea Daimler. Dar apoi nu a fost nevoie să vorbim despre producția de masă de mașini. Toate acestea au dus la faptul că doar oamenii foarte bogați își puteau permite să cumpere o mașină.
Ingeniosul designer și antreprenor Henry Ford a reușit să facă mașina mai accesibilă și mai populară în rândul maselor. Și-a creat legendarul Ford Model T, datorită căruia Ford a reușit să cucerească 50% din piața auto din SUA între 1908 și 1923.
Cu toate acestea, cumpărarea unei mașini a rămas apanajul stratului bogat al societății. Costul minim al unei mașini (Henry Ford a reușit să-l reducă la 850 de dolari) a rămas prohibitiv de scump pentru clasa de mijloc.
Probabil, cumpărarea unei mașini ar fi încă un vis pentru mulți astăzi, dacă nu ar fi mecanismul de împrumut bancar pentru echipamentele auto care a venit în ajutor. În Europa și SUA, procedura de acordare a unui împrumut auto a fost dezvoltată deja în a doua jumătate a secolului al XX-lea; în țările în curs de dezvoltare, acest instrument a luat rădăcini abia la începutul secolului al XXI-lea. Chestia este că dezvoltarea pieței creditelor auto a fost posibilă doar dacă ar exista un sistem bancar de încredere și apariția unei culturi a creditului în rândul populației țării.
Inițial, ideea de a acorda un împrumut pentru un împrumut auto a fost ca banca să ofere clientului bani pentru a cumpăra o mașină, solicitând în același timp destinatarului banilor să ofere garanții. Cea mai bună garanție în această situație s-a dovedit a fi nimic mai mult decât mașina în sine cumpărată de client. Pentru cei care consideră că condiția de mai sus este sclavie, să ne amintim că în Asiria antică o persoană care nu plătea o datorie putea fi luată în sclavie, așa că asigurarea unui împrumut cu o mașină nou cumpărată este un instrument destul de civilizat și uman pentru modernul creditori.
Dacă priviți această situație din cealaltă parte, atunci fără apariția instrumentelor de împrumut, mulți proprietari de mașini nu și-ar fi cumpărat niciodată iubitul prieten pe patru roți. Aici vedem o situație similară creditării ipotecare, a cărei dezvoltare a ajutat multe familii de pe planeta noastră să-și cumpere propria casă.
O altă întrebare este disponibilitatea împrumuturilor auto în diferite țări. De exemplu, mărimea ratei dobânzii în Statele Unite va depinde de starea mașinii luate pe credit: pentru o mașină nouă, această valoare va începe de la 2,13%, pentru o mașină uzată - de la 2,28%. În ciuda ratelor atât de scăzute în raport cu standardele altor țări, majoritatea americanilor preferă să ia o mașină în leasing pe termen lung - leasing. Spre comparație, în Turcia și India, ratele împrumuturilor auto variază în medie între 10 și 12% pe an.
Dar, oricare ar fi rata dobânzii la creditele auto, ea reflectă în general situația financiară din țară și are ca scop asigurarea dezvoltării pieței auto, inclusiv prin achiziționarea de mașini pe credit.
În ciuda tuturor eforturilor comunității mondiale de a limita emisiile nocive în atmosferă de la motoarele cu ardere internă, piața auto continuă să crească, creând condiții pentru dezvoltarea instrumentelor de împrumut auto. Drept urmare, obținem un proces care este atractiv pentru toți participanții săi: fabricile produc mașini, oamenii achiziționează vehicule confortabile, băncile primesc profituri uriașe din plățile în plus la împrumuturi. Dar, cel mai important, toată lumea este mulțumită de rezultat!
