Kredyt samochodowy to pieniądze, które pożyczasz od banku na zakup samochodu. W większości krajów praktykuje się kupowanie zarówno nowych, jak i używanych samochodów na kredyt.
Warunki kredytowania mogą się różnić w zależności od kraju zakupu samochodu, ale istnieją pewne cechy wspólne w procesie uzyskiwania kredytu na samochód. Na przykład, gdziekolwiek zaciągniesz kredyt samochodowy, będziesz musiał zdeponować swój nowy samochód jako zabezpieczenie.
Historia kredytów samochodowych
Zastanawiam się, o ile zmniejszy się liczba samochodów na naszej planecie, jeśli jednocześnie usuniemy wszystkie samochody kupione na kredyt? Według statystyk przy zakupie co trzeciego samochodu na świecie korzystano z kredytu bankowego. Okazuje się, że ponad czterysta milionów samochodów podróżujących po naszej planecie zostało zakupionych na kredyt.
Nie ma w tym nic dziwnego, ponieważ jeśli porównamy poziom dochodów ludzi i koszt samochodu w dowolnym kraju na świecie, zobaczymy, że odkładanie na nowy samochód. Jednocześnie każdy chce usiąść za kierownicą samochodu teraz i od razu. W takich chwilach pożyczka to prawdziwe zbawienie.
Pojawienie się rynku motoryzacyjnego nie było tak szybkie, jak mogłoby się nam wydawać. Jego historia zaczyna się wraz z pojawieniem się pierwszego opatentowanego samochodu - trójkołowego samochodu Carla Benza (Carl Benz), stworzonego przez niego w 1885 roku. Po 5 latach Gottlieb Daimler i Wilhelm Maybach ogłosili rozwój swojego samochodu. Ich samochód nazywał się Daimler. Ale wtedy nie było potrzeby mówić o masowej produkcji samochodów. Wszystko to doprowadziło do tego, że tylko bardzo zamożne osoby mogły sobie pozwolić na zakup samochodu.
Genialny projektant i przedsiębiorca Henry Ford zdołał uczynić samochód bardziej dostępnym i popularnym wśród mas. Stworzył swojego legendarnego Forda Model T, dzięki któremu Fordowi udało się zdobyć 50% amerykańskiego rynku samochodowego w latach 1908-1923.
Niemniej jednak kupowanie samochodu pozostawało przywilejem zamożnej warstwy społeczeństwa. Minimalny koszt samochodu (Henry'emu Fordowi udało się obniżyć go do 850 USD) pozostał zbyt drogi dla klasy średniej.
Prawdopodobnie zakup samochodu dla wielu byłby dziś marzeniem, gdyby nie mechanizm bankowego kredytowania sprzętu motoryzacyjnego, który przyszedł na ratunek. W Europie i USA procedura udzielania kredytu samochodowego została opracowana już w drugiej połowie XX wieku, w krajach rozwijających się narzędzie to zakorzeniło się dopiero na początku XXI wieku. Rzecz w tym, że rozwój rynku kredytów samochodowych był możliwy tylko w przypadku niezawodnego systemu bankowego i powstania kultury kredytowej wśród ludności kraju.
Początkowy pomysł udzielenia kredytu na samochód polegał na tym, że bank dał klientowi pieniądze na zakup samochodu, jednocześnie wymagając od odbiorcy pieniędzy dostarczenia zabezpieczenia. Najlepszym zabezpieczeniem w tej sytuacji okazało się nic innego jak samo auto kupione przez klienta. Dla tych, którzy powyższy warunek uznają za niewolę, przypomnijmy, że w starożytnej Asyrii osoba, która nie spłaciła długu, mogła zostać wzięta w niewolę, więc zabezpieczenie kredytu nowo zakupionym samochodem jest dość cywilizowanym i humanitarnym narzędziem współczesnego wierzyciele.
Jeśli spojrzysz na tę sytuację z drugiej strony, to bez pojawienia się narzędzi pożyczkowych wielu właścicieli samochodów nigdy nie kupiłoby swojego ukochanego czterokołowca. Tutaj mamy do czynienia z sytuacją podobną do kredytu hipotecznego, którego rozwój pomógł wielu rodzinom na naszej planecie w zakupie własnego domu.
Kolejną kwestią jest dostępność kredytów samochodowych w różnych krajach. Na przykład wielkość stopy procentowej w Stanach Zjednoczonych będzie zależała od stanu samochodu zaciągniętego na kredyt: dla nowego samochodu wartość ta rozpocznie się od 2,13%, dla używanego - od 2,28%. Pomimo tak niskich stawek jak na standardy innych krajów, większość Amerykanów woli wziąć samochód na długoterminowy leasing - leasing. Dla porównania w Turcji i Indiach oprocentowanie kredytu samochodowego waha się średnio od 10 do 12% rocznie.
Ale niezależnie od oprocentowania kredytów samochodowych, generalnie odzwierciedla ono sytuację finansową kraju i ma na celu zapewnienie rozwoju rynku motoryzacyjnego, w tym poprzez zakup samochodów na kredyt.
Pomimo wszelkich wysiłków światowej społeczności na rzecz ograniczenia szkodliwych emisji do atmosfery z silników spalinowych, rynek motoryzacyjny wciąż rośnie, tworząc warunki do rozwoju narzędzi pożyczkowych. W rezultacie otrzymujemy proces atrakcyjny dla wszystkich jego uczestników: fabryki produkują samochody, ludzie nabywają wygodne pojazdy, banki czerpią ogromne zyski z nadpłat kredytów. Ale co najważniejsze, wszyscy są zadowoleni z wyniku!
