Υπολογισμός πληρωμής αυτοκινήτου
Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι τα χρήματα που δανείζεστε από μια τράπεζα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Στις περισσότερες χώρες, συνηθίζεται να αγοράζονται καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα με πίστωση.
Οι όροι δανεισμού ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τη χώρα αγοράς του αυτοκινήτου, αλλά υπάρχουν κοινά χαρακτηριστικά στη διαδικασία λήψης δανείου για αυτοκίνητο. Έτσι, για παράδειγμα, όπου κι αν συνάψετε δάνειο αυτοκινήτου, θα πρέπει να καταθέσετε το νέο σας αυτοκίνητο ως εγγύηση.
Ιστορικό δανείων αυτοκινήτων
Αναρωτιέμαι πόσο θα μειωθεί ο αριθμός των αυτοκινήτων στον πλανήτη μας εάν αφαιρέσουμε όλα τα αυτοκίνητα που αγοράσαμε με πίστωση ταυτόχρονα; Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, κατά την αγορά κάθε τρίτου αυτοκινήτου στον κόσμο, χρησιμοποιήθηκε τραπεζικό δάνειο. Αποδεικνύεται ότι περισσότερα από τετρακόσια εκατομμύρια αυτοκίνητα που ταξιδεύουν σε όλο τον πλανήτη μας αγοράστηκαν με πίστωση.
Δεν υπάρχει τίποτα περίεργο σε αυτό, γιατί αν συγκρίνουμε τα επίπεδα εισοδήματος των ανθρώπων και το κόστος ενός αυτοκινήτου σε οποιαδήποτε χώρα στον κόσμο, θα δούμε ότι θα χρειαστεί πολύ, πολύς χρόνος για να εξοικονομήσουμε χρήματα για ένα ολοκαίνουργιο αυτοκίνητο. Ταυτόχρονα, όλοι θέλουν να καθίσουν πίσω από το τιμόνι ενός αυτοκινήτου τώρα και αμέσως. Σε τέτοιες στιγμές, ένα δάνειο είναι πραγματική σωτηρία.
Η εμφάνιση της αγοράς αυτοκινήτων δεν ήταν τόσο γρήγορη όσο θα μπορούσε να μας φαίνεται. Η ιστορία του ξεκινά με την έλευση του πρώτου πατενταρισμένου αυτοκινήτου - του τρίτροχου αυτοκινήτου του Carl Benz (Carl Benz), που δημιουργήθηκε από τον ίδιο το 1885. Μετά από 5 χρόνια, οι Gottlieb Daimler και Wilhelm Maybach ανακοίνωσαν την ανάπτυξη του αυτοκινήτου τους. Το αυτοκίνητό τους ονομαζόταν Daimler. Αλλά τότε δεν υπήρχε λόγος να μιλήσουμε για τη μαζική παραγωγή αυτοκινήτων. Όλα αυτά οδήγησαν στο γεγονός ότι μόνο πολύ πλούσιοι άνθρωποι είχαν την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο.
Ο έξυπνος σχεδιαστής και επιχειρηματίας Henry Ford κατάφερε να κάνει το αυτοκίνητο πιο προσιτό και δημοφιλές στις μάζες. Δημιούργησε το θρυλικό του Ford Model T, χάρη στο οποίο η Ford κατάφερε να καταλάβει το 50% της αγοράς αυτοκινήτων των ΗΠΑ από το 1908 έως το 1923.
Ωστόσο, η αγορά αυτοκινήτου παρέμεινε προνόμιο του πλούσιου στρώματος της κοινωνίας. Το ελάχιστο κόστος ενός αυτοκινήτου (ο Henry Ford κατάφερε να το μειώσει στα 850 $) παρέμεινε απαγορευτικά ακριβό για τη μεσαία τάξη.
Πιθανώς, η αγορά αυτοκινήτου θα εξακολουθούσε να είναι όνειρο για πολλούς σήμερα, αν δεν υπήρχε ο μηχανισμός τραπεζικού δανεισμού σε εξοπλισμό αυτοκινήτου που ήρθε στη διάσωση. Στην Ευρώπη και τις ΗΠΑ, η διαδικασία για την έκδοση δανείου αυτοκινήτου αναπτύχθηκε ήδη από το δεύτερο μισό του 20ού αιώνα· στις αναπτυσσόμενες χώρες, αυτό το εργαλείο ρίζωσε μόλις στις αρχές του 21ου αιώνα. Το θέμα είναι ότι η ανάπτυξη της αγοράς δανείων αυτοκινήτων ήταν δυνατή μόνο εάν υπήρχε ένα αξιόπιστο τραπεζικό σύστημα και η ανάδυση μιας πιστωτικής κουλτούρας στον πληθυσμό της χώρας.
Αρχικά, η ιδέα της έκδοσης δανείου για δάνειο αυτοκινήτου ήταν ότι η τράπεζα έδινε στον πελάτη χρήματα για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, ενώ απαιτούσε από τον παραλήπτη των χρημάτων να παράσχει εξασφαλίσεις. Η καλύτερη εγγύηση σε αυτή την κατάσταση αποδείχθηκε ότι δεν ήταν τίποτα περισσότερο από το ίδιο το αυτοκίνητο που αγόρασε ο πελάτης. Για όσους θεωρούν την παραπάνω προϋπόθεση ως δουλεία, ας θυμηθούμε ότι στην αρχαία Ασσυρία ένα άτομο που δεν εξόφλησε ένα χρέος μπορούσε να οδηγηθεί στη σκλαβιά, επομένως η εξασφάλιση δανείου με ένα πρόσφατα αγορασμένο αυτοκίνητο είναι ένα αρκετά πολιτισμένο και ανθρώπινο εργαλείο για τη σύγχρονη πιστωτές.
Αν κοιτάξετε αυτήν την κατάσταση από την άλλη πλευρά, τότε χωρίς την εμφάνιση δανειστικών εργαλείων, πολλοί ιδιοκτήτες αυτοκινήτων δεν θα είχαν αγοράσει ποτέ τον αγαπημένο τους τετράτροχο φίλο. Εδώ βλέπουμε μια κατάσταση παρόμοια με τον στεγαστικό δάνειο, η ανάπτυξη του οποίου έχει βοηθήσει πολλές οικογένειες στον πλανήτη μας να αγοράσουν το δικό τους σπίτι.
Μια άλλη ερώτηση είναι η διαθεσιμότητα δανείων αυτοκινήτων σε διάφορες χώρες. Για παράδειγμα, το μέγεθος του επιτοκίου στις Ηνωμένες Πολιτείες θα εξαρτηθεί από την κατάσταση του αυτοκινήτου που λαμβάνεται με πίστωση: για ένα νέο αυτοκίνητο, αυτή η τιμή θα ξεκινά από 2,13%, για ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο - από 2,28%. Παρά τα τόσο χαμηλά ποσοστά με τα πρότυπα άλλων χωρών, οι περισσότεροι Αμερικανοί προτιμούν να πάρουν αυτοκίνητο με μακροχρόνια μίσθωση - leasing. Για σύγκριση, στην Τουρκία και την Ινδία, τα επιτόκια δανείων αυτοκινήτων κυμαίνονται κατά μέσο όρο από 10 έως 12% ετησίως.
Όμως, ανεξάρτητα από το επιτόκιο των δανείων αυτοκινήτων, αυτό γενικά αντανακλά την οικονομική κατάσταση στη χώρα και αποσκοπεί στη διασφάλιση της ανάπτυξης της αγοράς αυτοκινήτων, μεταξύ άλλων μέσω της αγοράς αυτοκινήτων με πίστωση.
Παρά όλες τις προσπάθειες της παγκόσμιας κοινότητας να περιορίσει τις επιβλαβείς εκπομπές στην ατμόσφαιρα από κινητήρες εσωτερικής καύσης, η αγορά αυτοκινήτων συνεχίζει να αναπτύσσεται, δημιουργώντας συνθήκες για την ανάπτυξη εργαλείων δανεισμού αυτοκινήτων. Ως αποτέλεσμα, έχουμε μια διαδικασία που είναι ελκυστική για όλους τους συμμετέχοντες: τα εργοστάσια παράγουν αυτοκίνητα, οι άνθρωποι αποκτούν άνετα οχήματα, οι τράπεζες λαμβάνουν τεράστια κέρδη από υπερπληρωμή δανείων. Αλλά, το πιο σημαντικό, όλοι είναι ευχαριστημένοι με το αποτέλεσμα!
